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La realidad del COFINAVIT

La realidad del COFINAVIT

COFINAVIT es un crédito con dos acreedores. Una opción para los derechohabientes con un monto superior a los 4.5 VSM (Veces el salario mínimo) que requieren un monto mayor para la compra de su vivienda. Se trata de un crédito de confinamiento entre dos instituciones financieras para la adquisición de la misma propiedad, actualmente sólo INFONAVIT y FOVISSSTE realizan este tipo de trámite y colaboran con diferentes bancos para ello.

Los factores a considerar antes de pensar en adquirir un crédito COFINAVIT son: la cantidad que se tenga acumulada en subcuenta ya que en el caso de ser muy baja, aumentará la deuda, con plazos largos al igual que tazas de intereses altas; es recomendable que se tenga más de 100 mil pesos ahorrados en la subcuenta de vivienda para dar mejor enganche. Se debe considerar el estado del historial crediticio, ingresos comprobables mayores a 10 mil pesos y cierto ahorro destinado al pago del enganche.

Se adquirirán las mismas obligaciones de un crédito hipotecario pero con dos instituciones independientes. Por lo que cada mes se realizarán dos pagos con diferentes tazas de interés, aunque uno de ellos será descontado de nómina; ambas partes tendrán derechos sobre el bien hipotecado y cobrará según el porcentaje del crédito que haya otorgado.

El derechohabiente puede acercarse a un Banco o Sofol –Institución financiera especializada en otorgar créditos a un solo sector- de su preferencia para una simulación en la cual, dependiendo sus ingresos comprobables, obtendrá la cantidad que se le puede prestar tanto el banco como el INFONAVIT o FOVISSSTE, de cuánto es el enganche y los gastos del crédito (como comisiones, avalúo, estudio socioeconómico, escrituración, impuestos y derechos, etc), e indicará si el Saldo de la Subcuenta de Vivienda es lo suficientemente amplio para cubrir el enganche y gastos, los cuales, normalmente, significan el 20% del costo de la propiedad.

Un COFINAVIT bien originado se pagará sólo a través de las aportaciones patronales y del descuento que le hacen al cliente, de lo contrario, ocasionará que la persona acumule una deuda que no pueda pagar. Por otro lado sus ventajas consisten en que se hace uso de la Subcuenta de vivienda, no hay preocupaciones en cuanto al pago de mensualidades ya que estás se descuentan de salario.

En caso de haber terminado con el pago del crédito de una institución, se pueden utilizar las futuras aportaciones patronales para saldar el de la otra institución financiera; se puede solicitar con el conyugue de estar, ambos, adscritos a una relación laboral vigente y pertenezcan a cualquiera de los esquemas IMSS o ISSSTE. El plazo de los préstamos otorgados no es mayor de 30 años y suelen terminar de pagarse en la misma década. 

No cabe duda que el crédito COFINAVIT tiene sus ventajas y desventajas. Se deben tener en cuenta innumerables factores y poner atención en los movimientos realizados. Sin embargo todo tiene solución y nosotros podemos proporcionártela.

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